סיכון בהגדלת מסגרת האשראי בבנק - הציעו לנו מהבנק להגדיל את מסגרת האשראי שלנו. האם יש בכך סיכונים כלשהם שאיננו מודעים להם?

ברור. ריבית. על כל שקל במינוס אתם משלמים ריבית, כלומר אם אתה נמצא במינוס כל 100 שקל שאתה מבזבז בחודש בפועל שווים 108 או 110 או אפילו 115 (תלוי בגובה הריבית). ככל שיש לך יותר אפשרות להיות במינוס כך גם הבנק מרוויח יותר ריבית.

בנוסף לכך כל מסגרת שנותנים לך כרוכה בעמלה של "הקצאת מסגרת" כך שגם על זה אתה משלם ולכן יכול להיווצר מצב שכל 100 שקל שאתה מבזבז עולים לך למעשה 120.

כמובן שיש מקרים ששימוש במסגרת הוא בלתי נמנע ולכן זה גם יכול להיות טוב (לטווח הקצר).

בהמשך לתשובה של הבחור שמעלי,

הסיכון הוא לא הריבית. חשוב להבהיר ששעל האפשרות להיכנס למשיכת יתר משלמים ריבית- אבל אם אתם לא מנצלים את המסגרת- אתם לא משלמים ריבית.

זאת אומרת, לדוגמא, שאם המסגרת שלכם היא 10,000 ש"ח, ואתם מגדילים אותה ל-15,000, אבל בפועל לא נכנסים למינוס (או לפחות לא עוברים את המסגרת המקורית של 10,000 ש"ח)- אז בעצם אין שינוי (אולי חוץ מתשלום עמלת דמי הקצאת אשראי נוסף- במידה ואכן תתבקשו לשלם את העמלה הנ"ל).

אולם, אם אתם צריכים את האשראי למטרה מסוימת- אז שווה להשוות בין עלות הריבית שתשלמו על מסגרת האשראי המוגדלת לבין הריבית של הלוואה שתוכלו, לחילופין, לקחת.
אם ההוצאות שלכם באופן תדיר עולות על ההכנסות שלכם- אז גם הגדלת מסגרת האשראי לא תעזור, אלא רק לטווח קצר- ואז תיאלצו לחפש פתרונות חלופיים, אולם אם מדובר על הוצאה מוגדלת לטווח קצר - בדרך כלל עדיף להגדיל נקודתית את מסגרת אשראי ולא נטילת הלוואה.