פתיחת תוכנית חיסכון בחברת ביטוח - בחינת כדאיות, האם זה כדאי לפתוח חיסכון מסוג פוליסת חיסכון מנוהל בדמי ניהול 1%?

כמה אחוזי תשואה צפויים לך?

שואל השאלה:
מדובר בהשקעה בשוק ההון. התשואה לא ידועה.
אחוזי התשואה יכולים להיות שליליים או חיוביים
והתזזיתיות תלויה בהרכב המסלול (אגרות חוב או מניות). בממוצע התשואה בפוליסה מסוג זה היא ב-7 השנים האחרונות: 6.9%, ב-5 השנים האחרונות: 4.28%, ב-3 השנים האחרונות: 4.9%, (ב-12 החודשים האחרונים התשואה הממוצעת הייתה שלילית: מינוס 2.03%).

בהרכב מסויים של חברת הראל למשל, 50% מניות ו-50% כללי התשואה ב-7 השנים: 7.6%, ב-5 שנים: 5.04% וב- 3 שנים: 5.54%, (ב-12 החודשים האחרונים התשואה הממוצעת בהרכב הנ"ל הייתה שלילית: מינוס 0.31%).

אבל יש גם הרבה מיסים- 25% על הרווחים (יש הצעת חוק בקנה להוריד את מיסי רווח ההון ל-15% על הרווח הריאלי) ודמי ניהול 1% על הצבירה.

שואל השאלה:
דוגמא