שיקולים בהעברת פוליסת חיסכון לקופת גמל להשקעה - האם משתלם לעבור מפוליסת חיסכון בדמי ניהול 0.8% לקופת גמל להשקעה בדמי ניהול 0.5% בהתחשב בעובדה שבעת פדיית הכספים מפוליסת החיסכון יגבה מס הכנסה על הרווחים בשיעור 25%? יש מחשבון לזה ברשת?

תלוי גם בתשואות אך אי אפשר לחזות אלא רק להסתמך על נתוני עבר
מתמטית אם יש לך 100,000 בכל אחד ורווח של 5% לצורך המחשה-תשלם בפדיון החיסכון 1250 בנוסף לדמי ניהול 800 לשנה אחרונה מול 500 בקופ"ג כלומר 300 חיסכון שיקח 4 שנים להחזיר. תלוי מאד בן כמה אתה ומתי אתה מעוניין בכסף.

שואל השאלה:
אפשר את אותו החישוב עם 2% רווח כרגע בפוליסת חיסכון? וצפי ל-3% בקופת גמל? (אני גם אקח טיפה יותר סיכון מבחינה מנייתית בקופת גמל להשקעה כדי לפצות בעתיד בטווח הארוך ואחלק את המסלולים למספר טווחי השקעה, דרך אגב, קופת הגמל להשקעה (אנליסט) יותר איכותית כרגע מבחינת תשואות והחברה שאני נמצא בה כרגע בפוליסת חיסכון (פסגות) ממש מדשדשת מאחור, יש הגבלה בסכום שניתן להעביר לקופת גמל להשקעה, כל ינואר מתחדשת האפשרות להפקיד סכום מקסימלי נוסף, יש גם עמלות העברת כספים אבל בבנק שלי הן ממש זולות (עשרות שקלים) יחסית לבנקים אחרים).

כשיצטבר אצלי מספיק ידע, האם כדאי לסחור לבד דרך חבר בורסה? זה יוזיל עלויות? מה הטווח האופטימלי של "דמי ניהול" בניהול עצמי?