מה ההבדל בין פוליסת חסכון לבין קופת גמל? בתכלס זה לא אותו הדבר? (שתיהן מיועדות לחסכון, על שתיהן קיים מס רווחי הון, בשתיהן יש דמי ניהול) אם בקופ"ג דמי הניהול מפוקחים ומוגבלים אז המטרה של פוליסת החיסכון היא לעשות קופה על חשבון הלקוח? שהסוכנים ירוויחו יותר?

פוליסת חיסכון היא מכשיר השקעה המיועד לטווחים שונים

שואל השאלה:
גם שמושכים קופת גמל יש מס רווחי הון (במידה ואינה נזילה מלפני החוקים של פקודת מס הכנסה) וגם בפוליסת חיסכון יש מס על רווחי הון, אז כאילו זו קופת גמל שהתחפשה בהמצאה של חברות הביטוח, אם אינני טועה מנורה המציאה זאת כחלופה למה שהיה פעם אבל בעצם זה לא מה שכבר קיים? קרי קופת גמל? או שהמס גבוה יותר במשיכת קופת גמל לפני הזמן?

מדובר בשני מוצרים שונים לגמרי.
קופת גמל היא מוצר חיסכון פנסיוני אליו מפקיד עובד ומעסיק וניתן למשוך אותו כקצבה בגיל פרישה.
פוליסה פיננסית היא מכשיר חיסכון הוני שניתן למשוך אותו בכל שלב כסכום חד פעמי בכפוף למס רווחי הון. פוליסה פיננסית נועדה להוות תחליף לחיסכון בבנק או לחיסכון באמצעות קרנות נאמנות.

יהיה נכון יותר להשוות בין פוליסת חיסכון לתיקי השקעות, שכן מלבד תיקון 190, שתי המוצרים הללו מיועדים לכספים נזילים.

שווה לקרוא על פוליסות חיסכון אל מול תיקי השקעות על מנת להבין את ההיתרונות.